一、基本情況

   2012年4月#日，A先生來到懷化市X銀行Y支行，準(zhǔn)備將一筆二十多萬元人民幣的錢款轉(zhuǎn)存一年定期。當(dāng)時Y支行業(yè)務(wù)經(jīng)理將A先生請到其辦公室，詢問是否著急用錢，A先生表示不急，接著業(yè)務(wù)經(jīng)理為其推薦了一款理財新產(chǎn)品：定期三年送保險。A先生以為是買保險，開始沒同意。之后業(yè)務(wù)經(jīng)理解釋說銀行普通三年存款利息只有三萬多元，而這款理財產(chǎn)品是利息加分紅，還送保險，利息不管怎樣都比普通存款高。并且Y支行業(yè)務(wù)經(jīng)理當(dāng)時還承諾：如果利息沒有普通存款的高，A先生找T就是。隨后，A先生就選擇辦理了這款理財產(chǎn)品，并在一份空白的保險投保單的投保人確認(rèn)欄簽了字。三年之后存款到期，A先生到Y行去取錢，工作人員卻告知他買的是保險，利息只有九千多元。A先生人為，本人到X銀行Y支行辦理定期存款，其工作人員推薦其辦理理財產(chǎn)品，未告知相應(yīng)收益風(fēng)險，并告知收益不低于銀行同期存款利息，存在誤導(dǎo)金融消費者，是一種欺詐行為。2015年5月#日，A先生到懷化市金融消費權(quán)益保護協(xié)會投訴。

二、處理情況

     懷化市金融消費權(quán)益保護協(xié)會認(rèn)真受理了該筆投訴案件，及時聯(lián)系懷化市X銀行，并要求懷化市X銀行與保險公司銜接，核實相關(guān)情況，妥善處理此次事件。

該行高度重視，安排專人進行調(diào)查和落實，并與保險公司積極溝通銜接。經(jīng)核實，A先生2012年4月#日購買的是Z保險公司紅利保險（分紅型），期限是六年期，該產(chǎn)品是Z保險公司和X銀行合作代理銷售的產(chǎn)品。保險公司在出單后對A先生進行了電話回訪，詳細說明了保險條款及客戶享有的權(quán)利與義務(wù)，根據(jù)當(dāng)時留存的回訪錄音記錄，確認(rèn)A先生是其知曉辦理的業(yè)務(wù)為保險產(chǎn)品。2015年4月份A先生前往銀行辦理提前退保，保險公司按其要求將本金及收益轉(zhuǎn)入指定賬戶中，保險合同終止。后來A先生找到Y支行，認(rèn)為三年前銷售時存在誤導(dǎo)和虛假宣傳，導(dǎo)致無法獲得預(yù)期收益，要求Y支行賠償損失。X行多次與A先生及保險公司協(xié)商處理，一直未能解決好，后A先生將情況反映至懷化市金融消費權(quán)益保護協(xié)會。X行接到轉(zhuǎn)辦件后再次聯(lián)系A先生及保險公司溝通協(xié)調(diào)，最終，保險公司與A先生達成一致，各自承擔(dān)一部分損失。A先生也表示滿意，不再追究。

三、金融機構(gòu)改進和完善的措施

針對該起信訪事件暴露的問題，在懷化市金融消費權(quán)益保護協(xié)會督促下， 懷化市X銀行與Z保險股份有限公司懷化分公司對此次事件暴露出的，在銷售過程中將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆的問題，積極開展了自查自糾，要求規(guī)范代理保險。同時懷化市X銀行也加強員工培訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》相應(yīng)規(guī)定，要求員工在辦理保險業(yè)務(wù)時盡量告知消費者保險存在風(fēng)險，并將存在風(fēng)險書面單獨告知消費者并由客戶簽字，讓客戶明明白白消費。